| ||
|
ویژگیهای بیمه عمر و تامین آتیه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ترکیبی از یک بیمه عمر و یک اندوخته سرمایه‌گذاری
می‌باشدکه علاوه بر پوشش برای خطر فوت درآمدهائی براساس سرمایه‌گذاریهای مشخص با نرخ بازگشت(سود) تضمین‌شده‌ای در زمان حیات نصیب بیمه‌گذار میکند. 1-سرمایه بیمه فوت پایه که بصورت ثابت و افزایشی قابل انتخاب است 2- موجودی انباشته ناشی از سرمایه‌گذاری که از نرخ تضمینی15 الی 20 درصد ت شکیل می‌شود و در دو حالت قابل پرداخت است. * در صورت فوت: ( سرمایه بیمه فوت + اندوخته سرمایه‌گذاری) * در صورت حیات درپایان مدت بیمه نامه: (اندوخته سرمایه‌گذاری)
• با نیازهای شما هم‌آهنگی‌دارد و تأمین‌کننده آتیه خود خانواده(ازدواج، تحصیل، جهیزیه، پس‌انداز، رفاه دوران کهولت و...) و سرمایه‌گذاری مطلوب و سودآور متناسب با نیازها و درآمد شما می باشد. • قابلیت انعطاف در تغییرات سرمایه بیمه‌نامه و حق بیمه •توانائی همسوئی بالا با نرخ تورم به جهت ارائه نرخ سود سرمایه‌گذاری به ب یمه‌گذاران • امکان دریافت وام از محل اندوخته حق‌بیمه‌های پرداختی • امکان دریافت سرمایه بیمه بطور یکجا یا مستمری •معافیت از مالیات هنگام ذینفع شدن مزایای بیمه عمر و تامین آتیه نسبت به پس انداز بانکی 1 – در نظام بانکی با تغییر سیاست بانک مرکزی سود نیز تغییر می نماید ولی در بیمه عمر و تامین اتیه در هر شرایطی سود هیچ گاه کاهش نمی یابد ولی در صورت تشکیل منافع افزایش خواهد یافت . *لازم بذکر است که ضمانت قراردادهای بیمه عمر، وجود قراردادهای بیمه اتکائی شرکت بیمه با بیمه مرکزی ایران بوده و در نتیجه در هر شرایطی قرارداد بیمه معتبر است یک مثال: در مورد شرایط بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد برای یک فرد 22 ساله با پرداخت ماهیانه50000تومان حق بیمه با افزایش سالانه 10%نرخ تورم: این شخص بعد از 20 سال و در پایان قرارداده بیست ساله در صورتی که در قید حیات باشد بیش از 148میلیون تومان بصورت یکجا یا به انتخاب خود بصورت مسمتمری دریافت میکند.و اگر در سال اول بر اثر حادثه ای مانند تصادف رانندگی فوت شود در حالیکه فقط نهایتا 600هزار تومان حق بیمه تا پایان سال پرداخت کرده است (با فرض اینکه پایان سال فوت نماید)بیش از 60میلیون تومان خطر حادثه و فوت+ارزش بازخرید بیمه نامه به بازماندگان بیمه شده تعلق میگیرد. حالا خودتان مقایسه کنید آیا هیچ موسسه مالی وجود دارد که اینچنین سودی را ضمن بیمه نمودن شما در مقابل خطرات احتمالی بپردازد؟؟؟
تعریف بیمه عمر و تامین آتیه :
عبارتست از عقد قرارداد بین یک شرکت بیمه و یا یک شخص حقیقی یا حقوقی که به موجب آن شرکت بیمه (بیمه گر )تکالیف و تعهداتی در مقابل شخص حقیقی یا حقوقی (بیمه گذار )بر عهده می گیرد که به مرگ و زندگی یک یا چند شخص حقیقی (بیمه شده )بستگی دارد ،بیمه گر متعهد است که در انتهای مدت بیمه ،چنانچه بیمه شده در قید حیات باشد سرمایه بیمه نامه را به بیمه گذار و چنانچه در طول مدت بیمه نامه ،بیمه شده فوت نماید سرمایه بیمه نامه را به وراث و یا ذینفع بیمه نامه پرداخت نماید .بیمه گذار هم متقابلا" تعهد می نماید که مبلغ حق بیمه را به صورت یکجا در تاریخ شروع بیمه یا بطور اقساط در طی مدت بیمه به بیمه گر بپردازد .
معرفی طرح :
در این بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت را نیز خواهند داشت .
بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می شود ،طرفداران زیادی داشته و با توجه به انواع آن می تواند مورد استقبال اقشار مختلف جامعه قرار گیرد .
بیمه پاسارگاد با دریافت مبالغ حق بیمه ،اولا"بیمه شده را در مقابل خطر فوت بیمه می کند و ثانیا" مازاد مبالغ دریافتی را سرمایه گذاری می نماید و نرخ سود آن سرمایه گذاری را تا حد نرخ بهره فنی تضمین می نمایدو چنانچه سود بیشتری از محل سرمایه گذاری بدست آورد بخش عمده از آن را به عنوان مشارکت در منافع به بیمه گذار می دهد .
هدف از ارائه طرح :
بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی ،حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد .با توجه به اینکه عده کثیری از افراد جامعه با این مشکل مواجه هستند طراحی بیمه نامه ای با تشکیل سرمایه در صورت حیات می تواند تامین کننده سرمایه ای یکجا در سنین بالا بوده و تاثیر مهمی در افزایش قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی خواهد داشت .
۱- در این بیمه نامه سرمایه بیمه عمر ضریبی از میزان قدرت پرداخت حق بیمه ،بیمه گذار در ماه خواهد بود .این ضریب می تواند ۶۰،۱۲۰،۱۸۰،۲۴۰و ۳۰۰ برابر انتخاب گردد .
۲- حق بیمه این قرارداد می تواند به روش ماهانه ،سه ماهه ،شش ماهه و یا سالانه پرداخت گردد.
۳- مدت بیمه نامه می تواند از ۵ سال تا ۲۰ سال درخواست گردد .ولی در هر صورت مجموع مدت بیمه نامه و سن بیمه شده نمی تواند از هفتاد سال تجاوز نماید .
۴- برای مقابله با تورم فرضی ،با درخواست بیمه گذار مبلغ حق بیمه می تواند ۵،۱۰،۱۵و ۲۰ درصد در هر سال نسبت به سال قبل افزایش یابد .
۵- چنانچه بیمه گذار درخواست افزایش پرداخت حق بیمه را در سالهای بعد بناید می تواند حداکثر به میزان افزایش حق بیمه درخواست شده ۵،۱۰،۱۵ و ۲۰ درصد بدون نیاز به انجام معاینات پزشکی سرمایه بیمه عمر خود را افزایش دهد .لازم به ذکر است که می توان افزایش حق بیمه را درخواست کرد ولی بیمه عمر را ثابت نگه داشت و افزایش سرمایه درخواست نگردد .این امر باعث می شود اندوخته ریاضی بیشتری در بیمه نامه ایجاد شود.(اندوخته ریاضی بیمه نامه مبلغی است که هر ساله پس از کسر هزینه ها از حق بیمه باقی می ماند و با ذخیره ریاضی بیمه نامه در پایان سال قبل جمع شده و هر ساله سود معینی با نرخ بهره فنی به آن اضافه می شود .)
۶- پوشش های اضافی :
۶-۱: حوادث :بیمه گذار می تواند به میزان ۰،۱،۲و ۳ برابر سرمایه بیمه عمر خود درخواست پوشش اضافی فوت در اثر حادثه بنماید .بدیهی است چنانچه برای بیمه عمر افزایش سرمایه سالانه درخواست شده باشد ،به همان نسبت سرمایه بیمه حادثه نیز افزایش خواهد یافت .
۶-۲:معافیت:پوشش بیمه معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم نیز در صورت درخواست بیمه گذار عرضه می گردد .
۶-۳:بیماریهای خاص :به این بیمه نامه می توان پوشش تکمیلی غرامت ابتلا به بیماریهای خاص نیز حداکثر به میزان ۳۰ درصد سرمایه بیمه عمر تا سقف ۱۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال اضافه نمود.
۷- بیمه گذار می تواند از حساب اندوخته های خود برای تامین هزینه های ضروری تا میزان ۹۰% از محل ارزش باز خرید خود وام دریافت نماید .
۸- بیمه گذار می تواند بیمه نامه خود را پس از پرداخت ۶ ماه حق بیمه و سپری شدن این مدت بازخرید نماید .
۹- امکان تغییر سرمایه بیمه عمر و میزان حق بیمه پرداختی در طی قرارداد میسر می باشد .
۱۰- تضمین حداقل سود سالانه برای وجوه پرداختی بیمه گذار پس از کسر هزینه ها .
۱۱- پرداخت مشارکت در منافع در پایان مدت بیمه .
۱۲- استفاده از معافیت های مالیاتی موجود در رابطه با بیمه های عمر به این ترتیب که :
۱۲-۱: سرمایه بیمه نامه (در صورت فوت و حیات بیمه شده )معاف از مالیات است .
۱۲-۲ :حق بیمه عمر جزء هزینه های پذیرفته شده از نظر مالیاتی بوده و این موضوع برای بیمه گذارانی که شخصیت حقوقی دارند ،قابل اهمیت است .
نحوه فروش و بازاریابی : ۱- کارکنان سازمانهای دولتی
۲- کارکنان بخش خصوصی که دارای صندوقهای بازنشستگی مخصوص برای کارکنان خود هستند . ۳ - کلیه افراد جامعه که توانایی پرداخت حق بیمه ای را داشته باشند .
تعهدات بیمه گر :
-در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه ،بیمه گر علاوه بر سرمایه بیمه نامه در مقابل خطر فوت بیمه شده ،اندوخته ریاضی بیمه نامه را نیز پرداخت می کند .
سرمایه بیمه خطر فوت مبلغی است که در ابتدای قرارداد بیمه مبلغ آن توسط بیمه گذار تعیین شده است که این مبلغ می تواند در مدت بیمه ثابت بوده و یا با روند معینی افزایش یابد .
سقف سرمایه بیمه خطر فوت (بیمه عمر )حداکثر مبلغ یک میلیارد ریال می باشد.
- در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه علاوه بر پرداخت سرمایه بیمه عمر و اندوخته ریاضی بیمه نامه سرمایه بیمه حادثه نیز به مبالغ فوق اضافه خواهد شد .میزان این سرمایه ضریبی از سرمایه بیمه عمر بوده و حداکثر سقف سرمایه برای بیمه حادثه نیز مبلغ یک میلیارد ریال خواهد بود .
-در صورتیکه بیمه شده در پایان مدت بیمه در قید حیات باشد ،بیمه گر ذخیره ریاضی بیمه نامه را به ذینفع بیمه نامه پرداخت می کند .ذخیره ریاضی بیمه نامه مبلغی است که هر ساله پس از کسر هزینه ها از حق بیمه ،باقی می ماند و با ذخیره ریاضی بیمه نامه در پایان سال قبل جمع شده و هر ساله سود معینی با نرخ بهره فنی به آن اضافه می شود .
تعهدات بیمه گذار : - پرداخت به موقع حق بیمه ،که این حق بیمه می تواند در اقساط سالانه ،شش ماهه ،سه ماهه و ماهانه پرداخت شود که هر ساله امکان افزایش آن بطور ثابت میسر می باشد .
- رعایت کلیه مقررات پیش بینی شده در شرایط عمومی و شرایط خصوصی بیمه نامه. | ||
عضو شوید
عضویت سریع
آمار مطالب
آمار بازدید